Wie Ihr Vermögen in der Schweiz auch im Ruhestand ein nachhaltiges Einkommen sichern kann
Viele Menschen haben jahrzehntelang hart gearbeitet mit nur einem Ziel: ein Vermögen aufzubauen, das ihnen ein gutes Leben sichert. Doch wenn der Ruhestand in der Schweiz näher rückt, ändern sich die finanziellen Spielregeln komplett. Plötzlich stehen Sie vor der vielleicht wichtigsten Entscheidung: Soll ich mein Guthaben aus der Pensionskasse als monatliche Rente oder als Kapitalbezug auszahlen lassen?
Wenn Sie sich für den Kapitalbezug entscheiden und plötzlich über eine Liquidität von 250'000 Franken oder mehr verfügen, geht es nicht mehr darum, neues Geld anzusparen. Die wahre Herausforderung lautet nun: Wie strukturiere ich dieses Vermögen so, dass es meine verbleibende Einkommenslücke nach Abzug der AHV-Rente schliesst und mir für die kommenden Jahrzehnte starke finanzielle Reserven bietet?
Möchten Sie Ihren Ruhestand finanziell optimal vorbereiten? Ermitteln Sie jetzt völlig unverbindlich die passende Anlagestrategie für Ihr Vermögen (ab 250'000 Schweizer Franken).
Warum Fehlentscheidungen im Ruhestand besonders teuer werden können
Ein Ruhestand dauert heute gut und gerne 25 Jahre oder länger. In dieser Zeit muss Ihr Vermögen harte Herausforderungen bewältigen:
- steigende Lebenshaltungskosten
- die Schweizer Vermögenssteuer
- regelmässige Entnahmen zur Deckung Ihrer Ausgaben
Viele tappen in die Falle der „Scheinsicherheit", wenn sie beschliessen, ihr gesamtes Geld auf einem traditionellen Sparkonto zu horten. Sie denken vielleicht, Ihr Geld sei dort absolut sicher. Aber wussten Sie, dass die Schweizer Einlagensicherung (esisuisse) Ihr Guthaben nur bis zu einem Maximum von 100'000 Franken pro Bank schützt? Jeder Betrag darüber hinaus geniesst im Falle einer Bankenkrise keine volle Garantie.
Die grösste und leiseste Gefahr ist jedoch die Inflation. Sein Geld nur auf dem Konto zu halten, bedeutet, dass die Kaufkraft Jahr für Jahr schwindet. Historisch gesehen kann ein Sparkonto mit einer halben Million Franken in der Schweiz, selbst bei Zinsen, während Ihrer Rentenjahre rund 22 % seiner tatsächlichen Kaufkraft verlieren. Wer hingegen unkontrolliert und übermässig hohe Risiken eingeht, kann gerade in der Entnahmephase Verluste erleiden, die sich kaum noch aufholen lassen.
Die Lösung liegt daher in einer speziell auf die Schweizer Verhältnisse angepassten Entnahmestrategie. Wir setzen auf eine sichere und gut durchdachte Entnahmerate (die sogenannte 3.5%-Regel), die es Ihnen erlaubt, Ihr Vermögen zu geniessen, ohne das Kapital vollständig aufzuzehren.
Wir zerschlagen „Standardlösungen" – und beenden Interessenkonflikte
Jeder Rentner in der Schweiz hat eine andere Ausgangslage. Einige verfügen über hervorragende Ersparnisse in der Säule 3a und wollen ihre Steuersituation optimieren, andere planen, Vermögenswerte an die nächste Generation weiterzugeben.
Wir wissen genau, warum viele davor zurückschrecken, ihr Geld Experten anzuvertrauen. Vielleicht befürchten Sie, in ein „vorgefertigtes Anlagekonstrukt" gepresst zu werden, das Ihre wahren Bedürfnisse ignoriert. Oder noch schlimmer: die Angst vor versteckten Rückvergütungen (Retrozessionen oder Kickbacks) und gestapelten Gebühren, die dazu führen, dass der Finanzberater für die Bank arbeitet, die ihn bezahlt – und nicht für Sie.
Stellen wir die Dinge klar: Unsere Strategie basiert auf absoluter Unabhängigkeit (Honorarberatung). Wir akzeptieren keine versteckten Provisionen von Dritten und bieten Ihnen einen vollständig massgeschneiderten Plan an. Wir arbeiten mit einer Gebührenstruktur, die den kostengünstigsten Satz auf dem Markt bietet, gepaart mit höchster Qualität und institutioneller Expertise. Unser einziges Ziel ist es, Ihr Vermögen zu schützen und zu vermehren, denn Ihr Erfolg ist unser einziger Massstab.
Kaufkraft erhalten, statt Geld nur zu verwalten
Um Ihren Lebensstandard zu halten, mischen wir Anlageklassen auf intelligente Weise. Wir nutzen Aktien (um Ihr Geld vor Inflation zu schützen und das zukünftige Wachstum zu sichern) in Kombination mit stabilen Anleihen und ausreichenden Liquiditätsreserven. Diese Diversifikation stellt sicher, dass Ihre laufenden Ausgaben immer gedeckt sind und Sie Ihre langfristigen Anlagen in Zeiten sinkender Märkte niemals unvorteilhaft verkaufen müssen.
In 3 simplen Schritten zu Ihrer persönlichen Ruhestandsstrategie:
Persönliche Ziele definieren
Beantworten Sie einige kurze Fragen zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen.
Die passende Strategie erhalten
Basierend auf Ihren Antworten entwerfen wir Ihre individuelle Strategie, um Ihre Einkommenslücke zu schliessen.
Professionelle Vermögensverwaltung
Ein erfahrenes Investment-Team verwaltet Ihr Portfolio aktiv und überwacht es laufend.
Haben Sie Bedenken, Ihre Daten einzugeben?
Vielleicht zögern Sie, Ihren Namen und Ihre Telefonnummer zu hinterlassen, aus Angst, mit aggressiven Verkaufsanrufen belästigt zu werden oder dass Ihre Daten weitergegeben werden.
Seien Sie völlig beruhigt: Wir unterliegen den strengsten Schweizer Datenschutzgesetzen. Ihre Registrierung hier bringt Ihnen lediglich einen unverbindlichen Finanzcheck und eine absolut kostenlose Erstberatung. Wir üben keinen Druck aus und unternehmen keinen Schritt ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung. Sie sind und bleiben der alleinige Herr über Ihr Geld.
Je früher Sie Ihr Vermögen auf die Anforderungen des Ruhestands abstimmen, desto grösser ist Ihre Chance, Ihre finanzielle Unabhängigkeit und Flexibilität für die kommenden Jahrzehnte zu bewahren.
Beantworten Sie nun die untenstehenden Fragen. Diese Informationen helfen uns nicht nur, eine auf Sie zugeschnittene Anlagestrategie zu entwickeln, sondern auch den perfekten und passenden Vermögensverwalter für Ihre individuellen Ziele zu finden – weit entfernt von unpersönlichen Standardlösungen.